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我国银行卡业监督办理委员会
银监办发[2007]60号

我国银监会办公厅关于加强银行卡发卡事务危险办理的告诉

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各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,我国邮政储蓄银行:

最近,因虚伪申领银行卡进行商户POS套现行为引发的诈骗危险事件频繁发生,涉嫌诈骗的买卖金额水平有所上升,商业银行展开银行卡事务面对的信誉危险、操作危险、合规危险等出现上升态势。现就加强银行卡发卡事务危险办理告诉如下:

一、银行卡发卡事务应履行严厉的资信批阅程序。各发卡银行应遵从“了解你的客户”和"了解你的事务"的准则,重视对银行卡持卡人有用身份的承认,在发卡前有必要进行详细的资信查询。银行卡事务人员应尽可能了解客户的首要情况、财政办理的根本情况、消费信贷记载和还款情况等,细分并审慎挑选方针客户集体,将必要的核实内容、评价情况和授信情况以恰当方法记载保存,为银行卡事务危险办理供给继续安稳的根底。为从源头操控危险,各发卡银行应依法为请求人供给的个人信息保密,对请求人的资信审阅作业拟定严厉的办理制度,并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信誉信息系统等辅佐办理银行卡事务危险。

二、银行卡发卡事务应恪守严厉的授信额度办理制度。初始额度批阅及其适度调整要遵从审慎准则,依据银行卡请求人的全体材料和财政情况,归纳评价其偿还才能后核定各类银行卡的授信额度。对每个无担保客户,应依据对其危险情况的评价进行集中化的银行卡账户最高总授信额度办理。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户,在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时,发卡银行可不予核发新的银行卡

三、银行卡发卡事务应高度重视合规性办理。各发卡银行应本着审慎运营准则,揭露清晰奉告请求人须提交的首要请求材料及根本要求,并按规则进行仔细审阅。银行卡发卡事务有必要严厉履行相关操作规程,请求表有必要由主卡请求人自己亲笔签名承认,不得在请求人不知情或违背请求人志愿的情况下盲目发卡。对经过互联网请求的客户,发卡银行应要求客户下载填写请求表并亲笔签名后,将请求表和相关请求材料递送或邮递到发卡银行,经过恰当方法核实客户实在身份后方可发卡。关于代领卡、邮递卡等非自己领卡的银行卡发放方法,发卡银行应经过恰当方法核实持卡人身份,不得激活未经签名承认、未经开卡程序承认等的银行卡

四、银行组织应充分利用有用的危险办理系统。展开银行卡发卡事务,要及时辨认、衡量和操控银行卡账户的各类危险,高度关注银行卡事务危险目标,尤其是呆账率、伪冒损失率等的变化情况。对有信誉卡买卖无还款记载、涉嫌不合法套现行为或已发生违约金和滞纳金等的高危险持卡人,应及时采纳积极催收、降低授信额度、紧迫止付等审慎办法,必要时应撤销其用卡和申领新卡的资格,以有用操控银行卡事务危险水平。

五、银行组织应采纳有用方法亲近监测和防备银行卡诈骗买卖。在向客户发放新的银行卡时,发卡银行有必要给持卡人发放“安全用卡须知”,清晰奉告与客户联络和买卖信息传递的方法,向持卡人发表银行卡买卖中可能发生的危险。发卡银行应树立有用的防诈骗请求办理机制,对已发现的诈骗请求,树立专门档案办理,避免其再次经过请求审阅,形成潜在危险。发卡银行应利用现代化技术手段树立银行卡事务实时监测机制,对出现可疑买卖的银行卡账户及时采纳必要的办理办法。收单银行应树立健全对特约商户和POS机具的办理机制,亲近监测特约商户异常POS买卖,帮忙发卡银行对因虚伪申领银行卡进行不合法套现行为引发的诈骗危险进行辨认和操控。银行业协会应逐渐推进树立发卡银行和收单组织之间的不良客户信息同享机制,一起防备银行卡诈骗危险。

六、银行组织应尽力提高银行卡事务归纳竞争力,在充分考虑成本因素的根底上进行公平竞争。一起,要大力提高银行卡产品立异和效劳立异才能,以有特征的产品、个性化的效劳和差别化的营销,提高各类客户的满意度和忠诚度,根绝不计成本和忽视危险办理的恶性竞争。

请各银监局将本告诉转发至辖内有关城市商业银行、城市信誉社、各级乡村协作金融组织,并提出详细的监管要求。

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二○一七年十一月二十六日

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